1、定義不同

　　存量房貸利率是指已發(fā)放的、處于貸款期限內(nèi)的房屋貸款利率;LPR利率是中國(guó)人民銀行推出的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，通過(guò)加點(diǎn)方式形成房貸利率，分為一年期和五年期兩種。

　　2、形成機(jī)制不同

　　存量房貸利率是綜合基準(zhǔn)利率、貸款期限、貸款類(lèi)型、借款人信用狀況等因素確定;LPR利率的定價(jià)基于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)上的資金成本。

　　3、調(diào)整頻率不同

　　存量房貸利率，如果是固定利率則在貸款還清前都不會(huì)再調(diào)整，如果是基準(zhǔn)利率則參考央行基準(zhǔn)利率調(diào)整，因?yàn)橐呀?jīng)由LPR利率取代市場(chǎng)利率了，所以也相當(dāng)于暫時(shí)不會(huì)調(diào)整，大多數(shù)存量房貸利率處于5%，甚至6%以上高位。

　　LPR利率每個(gè)月會(huì)調(diào)整，由18家銀行在每個(gè)月20號(hào)報(bào)價(jià)后確定，具體房貸利率調(diào)整時(shí)間則以重定價(jià)日時(shí)間為準(zhǔn)，以2023年7月20號(hào)LPR利率為參考，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。

　　4、適用對(duì)象不同

　　存量房貸利率適用于已有房屋貸款的借款人;而LPR利率適用于新貸款的借款人。

　　貸款利率年初什么時(shí)候調(diào)整?

　　大部分商業(yè)銀行住房貸款的利率周期是以年為單位的，每年的首日通常是貸款利率重定價(jià)日，也就是從每年的1月1日開(kāi)始，執(zhí)行新的房貸利率。

　　不過(guò)，也有銀行將貸款利率的重定價(jià)日定為貸款放款日的對(duì)日，通俗地說(shuō)就是，將貸款放款時(shí)的對(duì)應(yīng)日期作為重定價(jià)日。舉個(gè)例子，若用戶(hù)的放款日是2022年8月8日，那么今后每年的8月8日就是貸款的重定價(jià)日，每年的8月8日到次年的8月8日之間作為一個(gè)利率周期，該周期內(nèi)利率不發(fā)生變化。

　　此外，目前新申請(qǐng)的商業(yè)銀行住房貸款執(zhí)行的是LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)浮動(dòng)利率，該利率是由18家銀行聯(lián)合報(bào)價(jià)，去掉最高值和最低值取平均數(shù)得來(lái)，會(huì)在每月的20日重新報(bào)價(jià)，遇到節(jié)假日則會(huì)順延，因此，房貸利率的調(diào)整，關(guān)鍵還是得看重定價(jià)日最近的LPR調(diào)整情況。

　　對(duì)于存量房貸用戶(hù)且未轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的，其利率調(diào)整則是需要參考央行基準(zhǔn)利率，目前很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有變動(dòng)了。而公積金貸款利率，同樣是由央行發(fā)布并調(diào)整，變動(dòng)的頻率并不是很高。

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